Кредит на жилье с материнским капиталом

Получить кредит с материнским капиталом

В рамках Постановления Правительства № 862 и 256-ФЗ

На новую квартиру, дом или его строительство

Кредит выдается наличными или на счет

Подтверждение дохода необязательно


Ланта-Банк предлагает частным клиентам кредиты на покупку или строительство квартир, частных домов или коттеджей с использованием средств материнского капитала.

Минимальный размер федерального материнского капитала в 2020 году составляет 466 617 рублей. Также в регионах России предусмотрены выплаты регионального (областного) маткапитала, сумма которого определяется местным законодательством. Вы можете использовать все эти средства на приобретение (строительство) жилья в кредит уже сейчас.

Ланта-Банк выдаст вам кредит, а погасит его Пенсионный фонд, переведя на счет в банке средства вашего материнского капитала. Кредит выдается без скрытых комиссий и страховок. Банк также вернет излишне выплаченные вами по кредиту проценты.

На что можно взять кредит?

Покупка частного дома, квартиры в новостройке или на вторичном рынке

Строительство собственного дома на имеющемся участке

Покупка жилья по договору участия в долевом строительстве

Покупка жилья по соглашению о переуступке права требования (цессии)

Условия кредитования

От 15% годовых в рублях

Ставки по кредиту

От 466 617 рублей

Сумма кредита — не выше суммы материнского капитала, подтвержденного действующими на момент заключения сделки справками ПФР и региональных отделов соцзащиты

До 6 месяцев

Максимальный срок кредита

Порядок погашения

Погашение кредита происходит единовременно за счет средств материнского капитала, которые Пенсионный фонд перечислит на счет в банке

Как получить кредит, используя материнский капитал?

1

Оформите заявку на кредит онлайн

Наш специалист свяжется с вами и сообщит, какие документы надо собрать и предоставить в банк

2

Получите одобрение кредита

В день подписания кредитного договора уплатите проценты по кредиту за весь срок кредитования и получите от банка справку для Пенсионного фонда, на основании которой фонд выплатит вам материнский капитал

3

Обратитесь в ПФР за маткапиталом

К заявлению в фонд надо приложить документы по кредиту, недвижимости и банковскую справку. Деньги будут переведены на реквизиты банка, указанные в справке

4

Погасите ваш кредит

Кредит списывается в день поступления маткапитала на счет в банке, а излишне выплаченные проценты банк вернет вам

Типовые требования к заемщикам
  • Возраст: от 18 лет до 65 лет
  • Место регистрации: Российская Федерация
  • Местонахождение объекта недвижимости/строительства индивидуального жилого помещения: в городах и населенных пунктах, где расположены офисы банка или в городах и населенных пунктах в пределах 150 км от офисов банка
  • Подтверждение дохода: необязательно
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории
  • Если заемщик находится в зарегистрированном браке, то супруг выступает созаемщиком
Варианты обеспечения кредита
  • Без обеспечения
  • Приобретаемая за счет кредита жилая недвижимость («ипотека в силу закона»)
  • Залог земельного участка, на котором будет осуществляться строительство
  • Залог права требования объекта долевого строительства
  • Иное движимое и недвижимое имущество, принадлежащее заемщику или созаемщику

Получить кредит с материнским капиталом

Часто задаваемые вопросы

Что такое материнский капитал

Материнский (семейный) капитал — это мера государственной поддержки российских семей, в которых с 2007 года родился или был усыновлен второй ребенок (а также третий, четвертый и любой последующий, если до этого право на материнский капитал не возникало или не оформлялось). Семьи, в которых начиная с 1 января 2020 года появился первый ребенок, также имеют право на материнский капитал.

Каков размер материнского капитала

Материнский (семейный) капитал устанавливается в следующих размерах:

  • 466 617 рублей при условии, что право на дополнительные меры государственной поддержки возникло до 31 декабря 2019 года включительно;
  • 466 617 рублей в случае рождения (усыновления) первого ребенка начиная с 1 января 2020 года. В случае рождения (усыновления) второго ребенка начиная с 1 января 2020 года при условии, что первый ребенок был рожден (усыновлен) также начиная с 1 января 2020 года, размер материнского (семейного) капитала увеличивается на 150 000 рублей и составляет в общей сумме 616 617 рублей;
  • 616 617 рублей в случае рождения (усыновления) второго ребенка начиная с 1 января 2020 года при условии, что первый ребенок был рожден (усыновлен) до 1 января 2020 года;
  • 616 617 рублей в случае рождения (усыновления) третьего ребенка или последующих детей начиная с 1 января 2020 года при условии, что ранее право на дополнительные меры государственной поддержки не возникло.

На что можно потратить материнский капитал

Средства материнского капитала можно частично или полностью направить на следующие цели:

  • улучшение жилищных условий;
  • получение образования ребенком (детьми);
  • формирование накопительной пенсии для женщин:
    родивших (усыновивших) второго ребенка начиная с 1 января 2007 года;
    родивших (усыновивших) третьего ребенка или последующих детей начиная с 1 января 2007 года, если ранее они не воспользовались правом на дополнительные меры государственной поддержки;
    родивших (усыновивших) первого ребенка начиная с 1 января 2020 года;
  • приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;
  • получение ежемесячной выплаты в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2017 года N 418-ФЗ "О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей".
Как можно улучшить жилищные условия при помощи материнского капитала

Используя материнский капитал, вы сможете:

  • приобрести жилое помещение;
  • построить или реконструировать объект индивидуального жилищного строительства (ИЖС) с привлечением строительной организации;
  • построить или реконструировать объект индивидуального жилищного строительства (ИЖС) без привлечения строительной организации;
  • компенсировать затраты на построенный или реконструированный объект индивидуального жилищного строительства;
  • уплатить первоначальный взнос при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
  • погасить основной долг и уплатить проценты по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечным;
  • уплатить цену по договору участия в долевом строительстве;
  • совершить платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

Важно отметить, что приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории России. Ремонт жилого помещения, применительно к распоряжению материнским капиталом, улучшением жилищных условий не является.

В какие сроки можно потратить маткапитал на получение кредита, покупку или строительство жилья
Заявление о распоряжении маткапиталом может быть подано в любое время, независимо от срока, прошедшего с момента появления ребенка на цели уплаты первоначального взноса и/или погашения основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленные гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе банком.
Какие документы нужны, чтобы использовать маткапитал для улучшения жилищных условий
  • Свидетельства о составе семьи (о браке, разводе, рождении детей);
  • Паспорта взрослых лиц, СНИЛС матери;
  • Документ, удостоверяющий личность и полномочия представителя, если документы будет подавать представитель заявителя;
  • Договор купли-продажи, реквизиты продавца, документы, подтверждающие переход права собственности на всех членов семьи (обязательство о выделении долей);
  • В случае с ипотекой дополнительно предоставляется кредитный договор;
  • Заявление о распоряжении средствами материнского капитала.
Какие документы надо предоставить в Пенсионный фонд для получения маткапитала на цели выплаты основного долга и процентов по ипотеке

Для направления средств материнского капитала на оплату основного долга и процентов по кредитам или займам на покупку (строительство) жилья необходимо представить:

  • Договор займа либо сведения из кредитного договора. Если средства материнского капитала или их часть направляются на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу) на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья, дополнительно необходимо представить ранее заключенный договор займа либо сведения из кредитного договора на приобретение или строительство жилья;
  • Сведения из Единого государственного реестра недвижимости, содержащие информацию о правах на жилое помещение, приобретенное или построенное с использованием кредитных (заемных) средств, - в случае приобретения жилого помещения, а также в случае ввода в эксплуатацию объекта жилищного строительства;
  • Сведения из договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, или копию из разрешения на строительство индивидуального жилого дома, либо уведомления о планируемом строительстве объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом или его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления - в случае если объект жилищного строительства не введен в эксплуатацию;
  • Выписку из реестра членов кооператива, подтверждающую членство в кооперативе лица, получившего сертификат, или супруга лица, получившего сертификат (документ, подтверждающий подачу гражданином заявления о приеме в члены жилищного накопительного кооператива, или решение о приеме в члены жилищного, жилищно-строительного кооператива), - в случае если кредит (заем) предоставлен для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в кооператив;
  • Документ, подтверждающий получение денежных средств по договору займа путем их безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации.
Какие документы надо предоставить в Пенсионный фонд для получения маткапитала на цели уплаты первого взноса по ипотеке

Для направления средств материнского капитала на уплату первоначального взноса при получении кредита или займа на покупку (строительство) жилья необходимо предоставить договор займа либо указать сведения из кредитного договора на приобретение (строительство) жилья.

Какие документы надо предоставить в Пенсионный фонд для получения маткапитала на цели строительства жилого дома

Для направления средств материнского капитала на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства без привлечения строительной организации необходимо представить документ либо указать в заявлении сведения.

При получении первой части средств материнского капитала (в размере до 50%):

  • из разрешения на строительство, выданного лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге), либо из уведомления о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом, его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления;
  • о реквизитах банковского счета лица, получившего сертификат;
  • о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости праве лица, получившего сертификат, или супруга лица, получившего сертификат, на объект индивидуального жилищного строительства в случае его реконструкции.

Для получения оставшейся суммы материнского капитала спустя 6 месяцев:

  • сведения из документа, подтверждающих проведение основных работ по строительству объекта ИЖС или проведение работ по реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения, устанавливаемую в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство;
  • о реквизитах банковского счета лица, получившего сертификат.

Для получения компенсации затрат, понесенных на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства, необходимо представить документ либо указать в заявлении сведения:

  • о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости и принадлежащем лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, праве собственности, постоянного (бессрочного) пользования, пожизненно наследуемого владения, аренды либо безвозмездного пользования в отношении земельного участка, который предназначен для индивидуального жилищного строительства или ведения садоводства и на котором построен (реконструирован) объект индивидуального жилищного строительства;
  • о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости праве лица, получившего сертификат, или его супруга (супруги) на построенный объект индивидуального жилищного строительства, возникшем не ранее 1 января 2007 года, либо о зарегистрированном праве указанного лица или его супруга (супруги) на реконструированный после 1 января 2007 года объект индивидуального жилищного строительства (независимо от даты возникновения указанного права);
  • о наличии у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов;
  • из документа, подтверждающего проведение основных работ по реконструкции объекта ИЖС, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения. Эта норма устанавливается в соответствии с жилищным законодательством РФ. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство.

Для направления средств материнского капитала на строительство индивидуального жилого дома с привлечением строительной организации необходимо представить документ либо указать в заявлении сведения:

  • из разрешения на строительство, выданного лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге), либо из уведомления о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом, его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления; договор строительного подряда;
  • о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости и принадлежащем лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, праве собственности, постоянного (бессрочного) пользования, пожизненно наследуемого владения либо аренды в отношении земельного участка, который предназначен для индивидуального жилищного строительства или ведения садоводства и на котором осуществляется строительство объекта индивидуального жилищного строительства.
Как обналичить маткапитал

По закону получить наличные деньги по сертификату на материнский капитал нельзя. Остерегайтесь сотрудничества с организациями, предлагающими "абсолютно легальные" схемы обналичивания. Таких схем не существует, а вы рискуете быть привлеченными к уголовной ответственности за мошенничество.

В то же время закон позволяет семьям на протяжении полутора лет трех лет получать ежемесячные выплаты из материнского капитала, равные прожиточному минимуму для детей в регионе проживания семьи. Для получения выплат семья должна попадать под два условия:

  • второй ребенок в семье родился (или был усыновлен) после 1 января 2018 года
  • размер дохода на одного члена семьи не превышает 2-кратную величину прожиточного минимума трудоспособного населения, установленного в субъекте Российской Федерации на 2 квартал прошлого года.


Получить кредит с материнским капиталом