Кредит с материнским капиталом

Получить кредит с материнским капиталом

В рамках Постановления Правительства № 862 и 256-ФЗ

На новую квартиру, дом или его строительство

Кредит выдается наличными или на счет

Подтверждение дохода необязательно


Ланта-Банк предлагает частным клиентам кредиты на покупку или строительство квартир, частных домов или коттеджей с использованием средств материнского капитала.

Сумма материнского капитала до 2021 года составляет 453 026 рублей. Вы можете использовать эти средства на приобретение (строительство) жилья в кредит уже сейчас, не дожидаясь, когда вашему второму ребенку исполнится 3 года.

Ланта-Банк выдаст вам кредит, а погасит его Пенсионный фонд, переведя на счет в банке средства вашего материнского капитала. Кредит выдается без скрытых комиссий и страховок. Банк также вернет излишне выплаченные вами по кредиту проценты.

На что можно взять кредит?

Покупка частного дома, квартиры в новостройке или на вторичном рынке

Строительство собственного дома, включая покупку земельного участка

Покупка жилья по договору участия в долевом строительстве

Покупка жилья по соглашению о переуступке права требования (цессии)

Условия кредитования

От 15% годовых в рублях

Ставки по кредиту

До 453 026 рублей

Сумма кредита — не выше суммы материнского капитала

До 6 месяцев

Максимальный срок кредита

Порядок погашения

Погашение кредита происходит единовременно за счет средств материнского капитала, которые Пенсионный фонд перечислит на счет в банке

Как получить кредит, используя материнский капитал?

1

Оформите заявку на кредит онлайн

Наш специалист свяжется с вами и сообщит, какие документы надо собрать и предоставить в банк

2

Получите одобрение кредита

В день подписания кредитного договора уплатите проценты по кредиту за весь срок кредитования и получите от банка справку для Пенсионного фонда, на основании которой фонд выплатит вам материнский капитал

3

Обратитесь в ПФР за маткапиталом

К заявлению в фонд надо приложить документы по кредиту, недвижимости и банковскую справку. Деньги будут переведены на реквизиты банка, указанные в справке

4

Погасите ваш кредит

Кредит списывается в день поступления маткапитала на счет в банке, а излишне выплаченные проценты банк вернет вам

Типовые требования к заемщикам
  • Возраст: от 18 лет до 65 лет
  • Место регистрации: Российская Федерация
  • Местонахождение объекта недвижимости/строительства индивидуального жилого помещения: в городах и населенных пунктах, где расположены офисы банка или в городах и населенных пунктах в пределах 100 км от офисов банка
  • Подтверждение дохода: необязательно
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории
  • Если заемщик находится в зарегистрированном браке, то супруг выступает созаемщиком
Варианты обеспечения кредита
  • Без обеспечения
  • Приобретаемая за счет кредита жилая недвижимость («ипотека в силу закона»)
  • Залог земельного участка, на котором будет осуществляться строительство
  • Залог права требования объекта долевого строительства
  • Иное движимое и недвижимое имущество, принадлежащее заемщику или созаемщику

Получить кредит с материнским капиталом

Часто задаваемые вопросы

Что такое материнский капитал

Материнский или семейный капитал — это форма государственной поддержки российских семей, в которых с 2007 по 2021 год включительно родился или был усыновлен второй ребенок. Рожденный или усыновленный ребенок должен иметь российское гражданство.

Каков размер материнского капитала

Размер материнского капитала на сегодняшний день составляет 453 026 рублей. Сертификат на указанную сумму можно оформить как сразу после рождения или усыновления ребенка, так и позже, в любой удобный для семьи период.

На что можно потратить материнский капитал

Средства материнского капитала можно частично или полностью направить на следующие цели:

  • Улучшение жилищных условий семьи. Квартира или дом должны находиться на территории России. Потратить средства маткапитала на ремонт жилого помещения нельзя.
  • Образование детей. Начать обучение ребенок должен до достижения 25-летнего возраста, а образовательная организация должна находиться на территории России и иметь право на оказание соответствующих услуг.
  • Формирование накопительной части пенсии матери. Материнский капитал может быть включен в состав пенсионных накоплений и передан в доверительное управление управляющей компании или в негосударственный пенсионный фонд.
  • Поддержку и адаптацию детей-инвалидов. Материнским капиталом можно компенсировать затраты на товары и услуги для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов за исключением тех товаров и услуг, которые предоставляются инвалидам за счет средств федерального бюджета.
Как можно улучшить жилищные условия при помощи материнского капитала

Используя материнский капитал, вы сможете:

  • купить жилое помещение — квартиру или дом
  • построить или реконструировать собственный дом с привлечением строительной организации
  • построить или реконструировать дом своими силами
  • вернуть понесенные ранее затраты на строительство/реконструкцию собственного жилого дома
  • заплатить первоначальный взнос при получении кредита или займа, в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья
  • погасить основной долг и заплатить проценты по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечным
  • заплатить по договору участия в долевом строительстве
  • заплатить взнос в жилищный, жилищно-строительный или жилищно-накопительный кооператив

В какие сроки можно потратить маткапитал на получение кредита, покупку или строительство жилья
Заявление о распоряжении маткапиталом может быть подано в любое время, независимо от срока, прошедшего с момента появления ребенка на цели уплаты первоначального взноса и/или погашения основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленные гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе банком.
Какие документы нужны, чтобы использовать маткапитал для улучшения жилищных условий
  • заявление для Пенсионного фонда
  • документ, удостоверяющий личность владельца сертификата
  • документ, удостоверяющий личность и полномочия представителя, если документы будет подавать представитель заявителя
  • разрешение органа опеки и попечительства о расходовании средств материнского капитала по выбранным направлениям, если заявление о распоряжении маткапиталом подает опекун (попечитель) или приемный родитель несовершеннолетнего ребенка
  • документ, подтверждающий приобретение несовершеннолетним ребенком дееспособности в полном объеме, если заявление о распоряжении маткапиталом подает несовершеннолетний ребенок
  • основной документ, удостоверяющий личность супруга лица, получившего сертификат, и его регистрацию по месту жительства либо по месту пребывания, если стороной сделки либо обязательств по приобретению или строительству жилья является супруг лица, получившего сертификат, либо если строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства осуществляются супругом лица, получившего сертификат
  • свидетельство о браке, если стороной сделки либо обязательств по приобретению или строительству жилья является супруг лица, получившего сертификат, либо если строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства осуществляются супругом лица, получившего сертификат.
Какие документы надо предоставить в Пенсионный фонд для получения маткапитала на цели выплаты основного долга и процентов по ипотеке

Чтобы направить средства маткапитала на выплату основного долга и процентов по кредиту на приобретение жилья, в дополнении к общему перечню документов понадобятся:

  • копия кредитного договора (договора займа, заключенного с юридическим лицом). Если средства материнского капитала или их часть направляются на погашение основного долга и уплату процентов по ранее предоставленному кредиту или займу (рефинансирование) на приобретение или строительство жилья, дополнительно необходимо представить копию ранее заключенного кредитного договора (договора займа) на приобретение или строительство жилья 
  • справка кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом 
  • копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если его заключение предусмотрено кредитным договором (договором займа) 
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости, содержащая информацию о правах на жилое помещение лица, получившего сертификат, и (или) его супруга, осуществляющего приобретение жилого помещения с использованием средств материнского капитала
  • копия договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, или копия разрешения на строительство индивидуального жилого дома (если объект индивидуального жилищного строительства не введен в эксплуатацию)
  • выписка из реестра членов кооператива, подтверждающая членство в кооперативе владельца сертификата или его супруга (супруги) (документ, подтверждающий подачу заявления о приеме в члены жилищного накопительного кооператива, или решение о приеме в члены жилищного, жилищно-строительного кооператива) (если кредит (заем) был предоставлен для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в кооператив)
  • документ, подтверждающий получение займа путем безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации — в случае представления договора займа, заключенного с 7 июня 2013 года.
Какие документы надо предоставить в Пенсионный фонд для получения маткапитала на цели уплаты первого взноса по ипотеке

Чтобы направить средства маткапитала на уплату первоначального взноса по кредиту на приобретение жилья, в дополнении к общему перечню документов понадобятся:

  • копия кредитного договора (договора займа) на приобретение (строительство) жилья
  • копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если его заключение предусмотрено кредитным договором (договором займа)
  • в зависимости от вида сделки по приобретению (строительству) жилья (по договору купли-продажи, договору участия в долевом строительстве, договору строительного подряда) владелец сертификата представляет: копию договора купли-продажи, копию документа, подтверждающего право собственности лица, получившего сертификат, или супруга лица, получившего сертификат, на земельный участок, на котором осуществляется строительство объекта индивидуального жилищного строительства, или право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком, или право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком, или право аренды такого земельного участка, или право безвозмездного пользования земельным участком, который предназначен для жилищного строительства и на котором осуществляется строительство объекта индивидуального жилищного строительства, копию договора участия в долевом строительстве, документ, содержащий сведения о внесенной сумме уплаты цены ДДУ и об оставшейся неуплаченной сумме, копию разрешения на строительство, копию договора строительного подряда.
Какие документы надо предоставить в Пенсионный фонд для получения маткапитала на цели строительства жилого дома

Чтобы направить средства маткапитала на оплату строительства собственного дома, в дополнении к общему перечню документов понадобятся:

Если вы строите дом, привлекая строительную организацию:

  • копия разрешения на строительство, оформленного на владельца сертификата или его супруга (супругу) 
  • копия договора строительного подряда 
  • копия документа, подтверждающего право собственности лица, получившего сертификат, или супруга лица, получившего сертификат, на земельный участок, на котором осуществляется строительство частного дома, или право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком, или право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком, или право аренды такого земельного участка, или право безвозмездного пользования таким земельным участком (выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах — ЕГРН).

Если вы строите дом своими силами, то документы придется подавать дважды. Первый раз — для получения аванса (до 50% маткапитала), который можно получить до начала строительства, второй раз — спустя полгода после того, как проведены основные работы, то есть возведены фундамент, стены и кровля.

Для получения аванса вам понадобятся:

  • копия документа, подтверждающего право собственности лица, получившего сертификат, или супруга лица, получившего сертификат, на земельный участок, на котором осуществляется строительство, или право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком, или право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком, или право аренды такого земельного участка, или право безвозмездного пользования таким земельным участком (выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах — ЕГРН)
  • копия свидетельства о государственной регистрации права собственности владельца сертификата (супруга) на частный дом, если средства направляются на его реконструкцию (выписка из ЕГРН)
  • копия разрешения на строительство, выданного владельцу сертификата или его супругу (супруге); документ, подтверждающий наличие у владельца сертификата банковского счета, с указанием реквизитов.

Для получения второй половины суммы:

  • документ, подтверждающий факт проведения основных работ по строительству объекта индивидуального жилищного строительства или проведения работ по реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения, устанавливаемую в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации (акт освидетельствования). Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство.
  • документ, подтверждающий наличие у владельца сертификата банковского счета, с указанием реквизитов.

Если вы хотите возместить затраты на строительство дома:

  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), содержащая информацию о правах на жилое помещение лица, получившего сертификат, и (или) его супруга, осуществляющего приобретение жилого помещения с использованием средств материнского капитала; 
  • документ, подтверждающий факт проведения основных работ по реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения (акт освидетельствования). Эта норма устанавливается в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство 
  • копия документа, подтверждающего право собственности лица, получившего сертификат, или супруга лица, получившего сертификат, на земельный участок, на котором осуществляется строительство объекта индивидуального жилищного строительства, или право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком, или право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком, или право аренды такого земельного участка, или право безвозмездного пользования земельным участком, который предназначен для жилищного строительства и на котором осуществляется строительство объекта индивидуального жилищного строительства; 
  • документ, подтверждающий наличие у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов этого счета.
Как обналичить маткапитал

По закону получить наличные деньги по сертификату на материнский капитал нельзя. Остерегайтесь сотрудничества с организациями, предлагающими "абсолютно легальные" схемы обналичивания. Таких схем не существует, а вы рискуете быть привлеченными к уголовной ответственности за мошенничество.

В то же время закон позволяет семьям на протяжении полутора лет получать ежемесячные выплаты из материнского капитала, равные прожиточному минимуму для детей. Для получения выплат семья должна попадать под два условия:

  • второй ребенок в семье родился (или был усыновлен) после 1 января 2018 года
  • среднедушевой доход семьи — не выше, чем 1,5 прожиточного минимума.


Получить кредит с материнским капиталом